디딤돌 대출 vs 보금자리론연 2.85% vs 3.05% — 나는 어떤 게 유리할까?

 

🏠 내집마련 필수

디딤돌 대출 vs 보금자리론
연 2.85% vs 3.05% — 나는 어떤 게 유리할까?

📅 2026년 최신 기준  |  ✅ 한국주택금융공사·주택도시기금 공식 자료  |  돈도니도니의 정보연구소

"내 집 마련을 준비 중인데 디딤돌이 안 된다는데요. 그럼 보금자리론은 어떻게 다른가요?" 정말 많이 받는 질문이에요. 소득이 조금 높거나 집값이 5억을 넘으면 디딤돌이 안 돼요. 그럴 때 보금자리론이 플랜 B! 둘의 차이를 딱 정리해드릴게요.

정책 대출 금리 (2026년 1월 기준)

디딤돌 연 2.85~4.15%
보금자리론 연 3.05~4.25%

시중 은행 주담대 대비 1~2%p 낮은 고정금리

💬 "맞벌이라 소득이 7천만원이 넘어서 디딤돌이 안 됐어요. 보금자리론으로 알아보니까 신혼부부라 8,500만원 이하라 가능했어요. 정말 모르면 손해 보는 거더라고요." — 경기도 신혼부부 30대

📋 이 글에서 알 수 있어요

1. 디딤돌 vs 보금자리론 핵심 비교
2. 소득·집값별 어떤 걸 써야 하나
3. 신생아 특례 디딤돌 — 아이 있으면 더 유리
4. 우대금리 챙기는 법
5. 신청 방법
6. FAQ 10개

01 / 핵심 비교

디딤돌 대출 vs 보금자리론 — 한눈에 비교

구분	디딤돌 대출	보금자리론
소득 조건	부부합산 6천만원↓ (신혼 8,500만원↓)	부부합산 7천만원↓ (신혼 8,500만원↓) ⭐
집값 조건	5억원 이하 (신혼·2자녀 6억원↓)	6억원 이하 ⭐
대출 한도	최대 2억원 (신혼·2자녀 3.2억원)	최대 3.6억원 (생애최초 4.2억원)
금리	연 2.85~4.15% ⭐ 더 저렴	연 3.05~4.25%
주택 보유	무주택자만	1주택자도 가능 (3년 내 처분 조건) ⭐
최장 상환기간	30년	최대 50년 ⭐
관할	주택도시기금	한국주택금융공사

📌 출처: 한국주택금융공사(hf.go.kr), 주택도시기금(myhome.go.kr), 내집마련디딤돌대출 공식 안내 (2026년 기준)

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02 / 상황별 선택

나는 어떤 걸 써야 할까?

내 상황	추천
부부합산 소득 6천만원 이하 + 집값 5억 이하	디딤돌 (금리 더 저렴)
소득이 6천~7천만원 사이 또는 집값 5~6억	보금자리론
갈아타기 (현재 1주택)	보금자리론 (1주택자 가능)
2세 미만 신생아 있는 가구	신생아 특례 디딤돌 (1.6~3.3%!)
만 35세 미만 신혼부부	보금자리론 (50년 만기 가능)

✅ 신생아 특례 디딤돌 꼭 체크! 2023년 1월 1일 이후 출생아 + 2년 이내 출산 + 부부합산 소득 1억 3천만원 이하면 금리 연 1.6~3.3%! 일반 디딤돌보다 훨씬 저렴해요.

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03 / 우대금리 챙기기

우대금리 — 최대 0.7%p 추가 인하 받는 법

📌 디딤돌·보금자리론 공통 우대금리

👶 다자녀 가구 0.7%p / 2자녀 0.5%p / 1자녀 0.3%p

💍 신혼가구·생애최초·장애인·다문화 각 0.2%p

🏦 청약통장 가입자 가입기간 5년 0.3%p / 10년 0.4%p / 15년 0.5%p

📱 부동산 전자계약 체결 0.1%p (2026.12.31까지)

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04 / FAQ

자주 묻는 질문 10가지

Q1. 디딤돌과 보금자리론을 동시에 받을 수 있나요?

불가해요. 두 상품 중 하나만 선택해야 해요. 기금 대출(디딤돌) 이용 중에는 보금자리론 이용이 안 돼요.

Q2. 소득 기준은 세전인가요, 세후인가요?

세전(총급여) 기준이에요. 근로소득자는 원천징수영수증, 자영업자는 종합소득세 신고서 기준으로 산정해요.

Q3. 집값이 5.5억인데 디딤돌이 안 되나요?

일반 디딤돌은 5억 이하여야 해요. 하지만 신혼부부나 2자녀 이상 가구라면 6억 이하까지 가능해요. 아니면 보금자리론을 알아보세요.

Q4. 보금자리론은 고정금리인가요?

네! 보금자리론의 가장 큰 장점이 바로 전 기간 고정금리예요. 금리가 올라도 이자가 변하지 않아 가계 계획을 세우기 좋아요.

Q5. 청약통장이 있으면 금리가 더 낮아지나요?

맞아요! 가입 5년에 0.3%p, 10년 0.4%p, 15년 0.5%p 우대금리를 받을 수 있어요. 청약통장은 해지하지 말고 유지하세요!

Q6. 신생아 특례 디딤돌 대출 금리가 정말 1.6%인가요?

부부합산 소득 1.3억원 이하이면서 2023년 1월 1일 이후 출생아가 있는 경우 특례금리 1.6~3.3% 적용이 가능해요. 다만 소득 구간에 따라 금리가 달라지니 확인이 필요해요.

Q7. 전세 살면서 디딤돌을 신청할 수 있나요?

디딤돌은 주택 구입용 대출이에요. 전세 보증금 지원은 '버팀목 전세대출'이 별도로 있어요. 주택 구입 계약 후 소유권이전등기일로부터 3개월 이내에 신청해야 해요.

Q8. 신청은 어디서 하나요?

디딤돌: 기금e든든(enhuf.molit.go.kr) 또는 국민·농협·신한·우리·하나·부산·iM뱅크 / 보금자리론: 한국주택금융공사(hf.go.kr) 또는 동일 은행 방문

Q9. 대출 한도는 어떻게 계산되나요?

LTV(주택 가치 대비 대출 비율) 70%와 DTI(소득 대비 부채 비율) 60% 이내에서 결정돼요. 생애최초 구입자는 LTV 80%까지 가능해요.

Q10. 보금자리론 체증식 상환이란 무엇인가요?

초기에 갚는 금액이 적고 나중에 점점 늘어나는 방식이에요. 만 40세 미만 신청 가능해요. 초반 현금 흐름을 아끼고 남는 돈으로 재테크를 할 수 있어 젊은 층에게 유리해요.

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📌 출처: 한국주택금융공사(hf.go.kr), 주택도시기금(myhome.go.kr), 내집마련디딤돌대출 공식 안내 (2026년 1월 기준)